Cégvezetőktől gyakran hallani: "nekem nincs szükségem pénzügyi tanácsadóra, van könyvelőm". Nem árt tudni, hogy bár a könyvelő és az adótanácsadó is gazdasági szakember, aki pénzzel kapcsolatos feladatokat lát el, de a könyvelő nem ért a pénzügyi tanácsadó munkájához. A könyvelő kiszámolja nyereségünket, megmondja, hogy mennyi áfát, tb-t, szja-t és más adót milyen határidőre kell befizetnünk. Ezzel szemben a pénzügyi tanácsadó nem adhat könyvelési és adótanácsokat, ugyanis erre nincs engedélye.


A pénzügyi tanácsadó átnézi biztosításainkat, hiteleinket és befektetéseinket. Ezek után tájékoztat lehetőségeinkről, azok kockázatairól, ezzel döntési pozícióba hoz minket. Nem hátrány, ha egy pénzügyi tanácsadó alapszinten ért a pályázatokhoz, mert a cégek igénylik ezt. Azonban nem fogja megírni a pályázati anyagot, de meg tudja mondani, hogy milyen pályázati lehetőségek vannak és elirányít egy szakemberhez.

A könyvelőnk nem számolja ki például telephelyünk vagyonbiztosítását. Több okból sem teheti ezt meg: mert nem ért hozzá, nem ismeri az adott terület szaknyelvét, és mert nincs ehhez engedélye.

A pénzügyi tanácsadói munka PSZÁF engedélyhez kötött tevékenység. Ezért jó tanács: mielőtt bárkivel leülünk tárgyalni, győződjünk meg arról, hogy rendelkezik érvényes engedéllyel. A publikus lista elérhető a PSZÁF honlapján, a következő linken: https://apps.pszaf.hu/regiszter/ListPerson.aspx

 

Nagyon sokan pénzügyi tanácsadónak hívják magukat. A magyar törvények értelmében háromféle ügynöktípust különböztethetünk meg.

- függő ügynökök: egy pénzintézetet képviselnek, és a pénzintézet érdekét tartják szem előtt. A biztosítási ügynököktől kezdve a banki alkalmazottakig ide sorolunk mindenkit.

- többes ügynökök: már több pénzintézet ajánlata közül tudnak választani, de szintén a pénzintézet érdekét tartják szem előtt

- független ügynökök, alkuszok: Magyarország összes pénzintézetével kapcsolatban állnak, és minden esetben az ügyfél érdekét képviselik.

 

Sokan nem is gondolnak arra, hogy már meglévő pénzügyi termékeinket háromévente át kellene nézni. Szokásunkká vált, hogy az autónk kötelező biztosítását rendre újrakötjük, csak hogy 5000 Ft-ot spóroljunk, de az összes többi termékkel már nem lépjük ezt meg.

 

A mai magyar piacon közel 15.000 pénzügyi termék van. A tanácsadók döntő többsége egy-egy területre szakosodik, hiszen képtelenség átlátni a teljes portfóliót. Vajon mekkora az esély arra, hogy egy könyvelő, adótanácsadó, aki nem ismeri a szaknyelvet, megtalálja ügyfelének a legoptimálisabb pénzügyi megoldást? Nem sok. Sokszor nem szánunk elég időt a jó döntéshez nélkülözhetetlen előkészületekre, a tájékozódásra. Egy felkészült pénzügyi tanácsadó már 1,5-2 óra alatt sok mindent átláthat egy cégnél, és egyenesbe teheti a dolgokat. Ez nem tűnik sok időnek, mondjuk ahhoz képest, hogy évente mennyi időt fordítunk a cipővásárlásra. Arról nem is beszélve, hogy egy nem megfelelően meghozott döntés esetén akár a teljes egzisztenciánk kockán foroghat.

 

Vegyünk egy példát! Van egy vállalkozó, aki rendelkezik egy telephellyel. Az ingatlanra nem kötött biztosítást, mert úgy gondolta, hogy az ablakon kidobott pénz. Ez egy 150 milliós telephely, aminek az éves ingatlanbiztosítása közel 500 ezer forint lenne. A vállalkozó érve: tíz éve áll már az ingatlan, így biztosítás nélkül spórolt 5 millió forintot. Azonban az időjárást nem lehet előre kiszámítani. Egy erős vihar és az azzal együtt járó villámlás szinte felmérhetetlen károkat okozott a vállalkozó ingatlanjában és ingóságaiban.

 

A pénzügyi tanácsadók a legkülönfélébb dolgokban segíthetnek. Akár a bankválasztásban, a bankszámlaválasztásban, a biztosítóválasztásban, vagy éppen hitelügyletekben adhatnak tanácsokat. A megfelelő finanszírozási formák megtalálását (lízing, pályázat), a befektetési portfóliók és stratégiák kialakítását, nem utolsó sorban akár egy teljes cafeteria rendszert is kidolgozhatnak - igény szerint.

Nyugaton már szokássá vált, hogy ahogyan mindenkinek van háziorvosa, fogásza, jogásza, könyvelője, autószerelője, úgy pénzügyi tanácsadója is. Míg nálunk néhány évvel ezelőtt az embereket nem igen foglalkoztak a pénzügyekkel, mára nagy igény és kereslet mutatkozik a független tanácsadók iránt.